突发三家银行遣散，金融市场的变革与启示

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财经 2024-11-29 09:31 381人浏览 0人回复

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摘要

最近河北省三家村镇银行的遣散事件，像是一颗投进水中的石子，虽然外貌波涛不惊，但深层荡漾却值得我们细细琢磨。昌黎家银、秦皇岛抚宁家银和卢龙家银村镇银行被张家口银行一口“吃下”，虽说冠上了“业务连续”的帽

最近河北省三家村镇银行的遣散事件，像是一颗投进水中的石子，虽然外貌波涛不惊，但深层荡漾却值得我们细细琢磨。昌黎家银、秦皇岛抚宁家银和卢龙家银村镇银行被张家口银行一口“吃下”，虽说冠上了“业务连续”的帽子，但在金融圈的猛烈竞争里，这场遣散背后的“暗战”恐怕并不简单。

不少人听到“村镇银行”，第一反应大概是小打小闹的金融机构，但它们却是服务县域经济的主力军。不过，近些年这些“小银行”也确实“力有未逮”了。红利本领跟不上，坏账率却像坐上了火箭，资源补充也是难上加难，面临大银行的“下沉抢食”和互联网金融的碾压，小银行就像一场慢跑比赛里背了沙袋，想跑赢险些是痴人说梦。河北这三家银行的运气，也不过是“多米诺骨牌”的其中一张。

监管层的态度倒是明白的，鼓励资源整合，进步抗风险本领。乍一听，这逻辑没毛病：小银行靠本身活不下去了，归并到大银行里，强强连合变“更强”，也符合政策调控的大方向。但问题在于，这种“并购式遣散”是否真能解燃眉之急，还是治标不治本的权宜之计？

按理说，存款保险制度为50万以内的储户兜底，大家的钱应该是“安全”的。但万一凌驾50万呢？虽然政策有保障，但在履历银行遣散、债务转移的过程中，储户的心情恐怕不止是“忧心忡忡”。张家口银行的接盘虽说看似安全，但存款利息调整、服务变革这些“小细节”，对储户来说着实才是最着实的事。

金融机构的根本在于“信任”二字。村镇银行本该扎根于本地市场，提供贴近老百姓需求的服务。而如今的整合，虽说“外貌风光”，但是否真的能加强储户的信任感和依靠感？这恐怕需要时间来验证。

河北三家村镇银行的遣散，暴露了中小银行的“生存困局”。不过，这也提示了其他同类机构一个问题：不能再走“大而全”的老路子了。相比大银行资源丰富，中小银行更适合在差异化服务上下功夫，盯紧特定群体需求，做细分领域的“隐形冠军”。比如发展本地特色金融、推动小微企业贷款创新、或是抓住绿色金融、普惠金融等政策风口，都是破局的机会。

但仅靠银行本身努力是不敷的。监管部门也需要在规则订定上更加精细化。一方面，要鼓励并购整合，但另一方面，更紧张的是搭建适合中小银行发展的制度环境，比如完善信息披露、优化资源补充渠道、低落融资成本等等。用政策护航，让中小银行可以或许真正“活下去、活得好”。

这场银行遣散事件着实也揭示了一个更大的问题：金融市场的竞争，终极是“强者愈强”的马太效应在作怪。村镇银行遣散看似孤立个案，但背后是中小银行普遍困境的缩影。而金融体系的康健，不能只有大银行独领风骚，也需要中小银行的“毛细血管”通畅。如何在“大而稳”与“小而美”之间找到平衡点，或许是接下来改革最值得关注的方向。

行文至此笔者想问：在金融巨头和互联网势力双重夹击下，中小银行还有多少路可走？监管“鼓励整合”的底线又在那里？对此您怎么看？