近20年来，我们国家的房地产行业经历了超出通例的发展速度，拥有房产已经是大部分国人的首要人生寻求。

如许狂热的市场需求造就了房价不停居高不下，甚至不停上涨。

以是大部分普通人买房选择的都是向银行按揭的方式，还款期限也从10年到30年不等。

这些背上了房屋贷款的人常常被戏称为“房奴”，意思是买房后许多年间的奋斗都是为了房子贷款。

小李也是其中一位非常普通的房奴，他是2018年房价高位的时间买的房子，当时他的收入比较高，是能毫无压力覆盖房贷的。

没想到房贷才还了两年不到，就经历了艰难的三年疫情到现在，小李所在的公司效益日渐缩减。

相应的，小李的收入也是一降再降，本来轻松的房贷对于现在的他来说已经是一块扛不起的巨石。

没办法，小李咨询了一下专业人士，再跟家人探究一番后，决定将之前的积蓄拿出来先将房贷提前还上一部分。

去银行预约的时间，发现有许多人都跟他一样的处境，也是由于以为经济环境不好想要提前还房贷。

但办理预约手续时，银行工作人员却说许多人这个操作着实可惜，简直是在给银行“白送钱”。

这话让小李以为糊涂了，不是各人都说提前还贷更好吗？为什么银行的人说法不一样呢？

以是提前还房贷到底是愚蠢照旧聪明呢？我们一起来讨论一下吧。

一、为什么要提前还房贷

近两年，许多巨细企业的盈利状况呈直线降落，一些小型公司甚至撑不住直接倒闭了。

如许一来，就会造成许多人在无奈之中被大幅度降薪或是直接失业。

在经济形势很好的时间他们买好的房子，这个时间便成为了手中烫手的山芋。

由于哪怕失业，哪怕没有一分钱的收入，每个月到期就必须要还的房贷是绝对无法抹去的。

从现实角度来说，想要办理房贷标题，放在他们眼前的就两个选择。

一是放弃房子，直接选择断供，让房子被银行收回，然后通过拍卖程序拍卖出去，再计算差价。

但如许的选择终极的结果是很惨烈的，失去这套房子的全部权和使用权只是第一步。

由于银行拍卖时第一次就将房子打折出售，如果在规定的时间内没有拍卖乐成，第二次还会继续降价。

直到房子卖出时，真正能被银行拿到手的钱大概根本就不够房主原先跟银行签订的房贷金额。

这表现购房者还会失去之前付给银行的首付款，以及已经还出去的月供。

换句话说，就是一家人努力多年拿出来购买房子以及还房贷的全部金钱就如许付之流水。

以是但凡有一丝办法，买了房之后的人都不会选择这个方法。

别的还有一种缓解压力的办法就是选择一次性将房贷还清或是还一部分。

也就是我们常说的提前还房贷，如许做的好处是可以节约下来还没有来得及还给银行的利钱。

由于买房时跟银行签订的贷款协议中，只有一部分是本金，别的占大头的都是利钱。

在经济环境好的情况下，这笔钱留在手里的价值大概会远远大过房贷利钱，但现有情况下却刚好相反。

以是提前还房贷，就可以省掉一大笔利钱，从而到达节流的目的。

别的一个好处就是不管是一次性将房贷还清照旧提前还掉一部分房款，镌汰贷款金额都能够缓解当下所承受的经济压力。

尤其是对于收入降落或是失业的人来说，还掉一部分放款，房贷利钱镌汰，每个月需要还的房贷镌汰。

如许一来家庭的压力减小，房子还能保住，当下的生活下整个家庭就能喘口气。

以是近段时间银行才会出现那么多提前还房贷的预约，都是各人在经济形式不太好情况下的无奈选择。

二、提前还房贷是给银行“白送钱”吗？

为什么明明提前还房贷就可以减轻房贷压力，银行职员却还会感慨一句是“白送钱”呢？

其实是由于提前还房贷的前提条件不一样，购房者最后得到的结果不一样。

由于目前我们国家的房贷分为两种还款情况，第一种是等额本金。

这一种还款方式就是还款者前期的还款金额许多，还款压力大，但利钱相对较少，到后期还款压力会逐渐镌汰。

选择这种方式的购房者比较少，由于前期还款压力大，许多人无法承受，有负担本领的会直接选择多付首付或者直接全款买房。

别的一种就是比较常见的等额本息还款方式，这种还款方式的缺点是利钱高，优点是每个月金额固定，还款压力稍小。

对于普通采取贷款买房的购房者来说，等额本息是颠末对比下来最合算的方式，以是大多数人选的都是这种。

银行对提前还房贷有条约规定，就是在签订条约起几年内提前还款是需要收取违约金的。

这一点就限制了还款人选择提前还款的时间，对于大部分人来说付出这笔违约金都是不愿意的。

以是他们会选择在这个期限之后再去提前还贷。

对于选择等额本金的还款人来说，前面几年他们已经还掉了大量本金，背面需要还的都是利钱。

如果想要提前还贷，那还给银行的更多是利钱。

对于选择等额本息的还款人来说，如果前期已经还了许多年的款，在还没剩多少年的时间选择提前还款也是不划算的。

由于他们前面还款多年已经把利钱还得差不多了，之后剩下的就是未还的本金。

如果选择提前还款，也不会节流下来多少利钱，反而是让银行赚到了便宜。这也是银行人员说“白送钱”的原因。

固然，更多的就是房贷没还几年，选择的也是等额本息的还款方式的还款人，按照条约来看，他们还欠银行许多利钱。

这时间选择提前还款是明智的，可以最大限度镌汰利钱支出。更能镌汰还款压力。

以是到底是不是白送钱，照旧要看详细情况的。

三、提前还贷注意事项

提前还房贷是为了减轻压力以及镌汰对银行利钱的付出，这是还款人的根本目的。

以是在决定是否提前还房贷的时间都需要以这个目的为前提去做相关的考量。

首先就是资金压力的考量，提前还贷的前提是我们手里要有这么一笔钱能拿出往复还贷。

如果是家庭本身有一笔积蓄，那拿出其中的一部分去提前还房贷是没有任何标题的。

这种情况下，还要注意计算出家庭将来几年内所需要的储备金，留下这笔钱再考虑还款的事。

如果家庭本身就没有这笔钱，想要选择借钱甚至是以贷养贷的方式去做提前还房贷是不可取的。

如许的方法只能缓解短期的房贷压力，但随之而来的借款或是借贷的压力，办理不了根本标题。

别的，在做出提前还房贷的决定时还要算清晰自己买房时的房贷利率和当下的房贷利率差。

如果当下的利率高，借贷期限又长，借款金额又比较大，这时间如果有条件，选择提前还贷是有必要的。

反之，如果借款金额本身不多，剩余还款期限也比较短，利率也比较低，是没必要非要提前还清贷款的。

除此之外，还需要考虑抵家庭将来的发展情况以及发展筹划。

比如在肯定时间内有没有改变生活环境的想法，有没有需要投资的大概性等。

如果有，那资金首先照旧应该满足发展需求，提前还房贷就不是很有必要。

如果都没有，大概在很长一段时间内，家庭的生活会比较稳定，也没有投资需求。

那多余的资金用来提前还房贷，为家庭省下一笔利钱支出，黑白常划算的。

总之就是，是否需要提前还房贷，做出这个决定之前需要有哪些方向的思索，肯定要清晰明确。

结语

提前还房贷的举动到底是应该被归结为聪明照旧愚蠢，是不是只要还了就是在给银行“白送钱”？

这个标题并不是绝对的，正如上文所述，我们需要对详细情况举行详细的分析。

是否需要做出提前还房贷的决定也应该综合还款人自身所面对的现实标题来做出详细的分析和考量。

市面上各种声音许多，不管是劝各人不要顾及一股脑往前冲不管不顾提前还掉房贷的。

照旧劝各人肯定不要提前还贷，稳住资金就是稳住一切的声音。

都是过于绝对的，这些声音大概都有自己的态度和目的，我们在接收的时间要具有基本的辨别本领。没有哪一种观点应该是绝对的。

房子是许多家庭多年来最大的资产，大概照旧几代人掏空积蓄的产物。

我们在处理惩罚任何和房子或是和金钱相关的事变的时间都需要从自身的经济条件，储备金的多少以及房贷详细情况出发来做决定。

你说是吗？

参考资料：

提前还房贷，是聪明照旧糊涂？银行员工：不少人还在“白送钱”

2023-08-16 12:13·不执著财经