子牙童趣 与尔同行

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文| Ziya Joymaker

编辑|八荒奇闻 秋实

储户发现账户里的钱清零，在维权过程中牵涉出一个惊天大案，女子调用银行五个亿的资金，她到底是怎么做到的？五个亿的资金到她手里可否追回？

利用银行毛病大妈

2014年初，方德福悠闲地来到银行，准备将一年前存进银行中的330万元取出来，存钱的时间利钱是15%，也就是说已往的一年里，他得到了将近五十万元的利钱。不久前一年期满，他这次前来就是打算把钱都取出来，再存一年的定期，但是令他万万没想到的是，银行工作职员在查询了方德福的账户之后，告诉了他一个惊人的消息，那就是方德福的账户里一分钱都没有。听到这样的说法，方德福顿时血压飙升，立即和银行的工作职员大吵起来。

方德富

方德福清清晰楚地记得，客岁存入了330万元，为何账户里会空空如也呢？看到方德福信誓旦旦的容貌，工作职员立刻意识到大事欠好，查询了方德福账户的收支账记载之后，工作职员发现他的卡里确着实一年前存入330万，但是交易记载显示，存入现金当天所有钱都被转走了。工作职员未察觉异常，由于许多人存入现金之后，立刻就会转走。方德福顿时懵在原地，他根本未曾将账户里的钱转走，既然他填了定期存单，又为何将账户里的钱全都转走呢？

沈华

眼见着和前台的工作职员对峙不下，方德福气得跳脚，在人满为患的银行大厅开始闹，这样的活动很快引来了银行经理的注意，不外银行经理的态度不是息事宁人，将此事妥善解决，而是告诉方德福，银行办理转账业务都需要本人在场，更何况是云云巨大的数额，他们肯定是确定手续齐全才会将钱转走，银行业务不大概有问题，方德福要么是本身忘了，要么是在这里讹人，银行经理表现假如方德福觉得本身的钱被银行黑了，大可以去报警处置惩罚。

祝卿

方德福看到银行经理这副态度，顿时气得牙根痒痒，但是他此时根本没有精力跟银行经理讲理，当务之急是将丢失的330万元追返来。来到警局之后，方德福报告了本身离奇的受骗履历，警方听得也是眉头紧锁，存进银行的钱无端消散的事变不是没有，但是几率太小了，毕竟银行每天的工作，都是必须盘点完毕之后才结束的。

存款“失踪”

警方先是扣问方德福，有没有将本身的银行卡给别人用过，大概是丢失过银行卡，再大概是向别人透露过银行卡的密码。方德福表现这些大概都不存在，他在办理存款业务的时间，也是一个人前往，回去之后银行卡一直放在家里，整个过程中不大概有其他人参与。

警方来到银行之后，银行找到了方德福的汇款凭证，上面清清晰楚地写着方德福的名字，也就是说330万元是他亲手转出去的，转出时间和存款时间是在同一天之内。方德福对本身转走钱款的事变适口否决，表现本身从没见过这些汇款单，也未曾在汇款单上签字，这张汇款凭证肯定是银行伪造的，目的就是专门黑储户的钱。

邱某

不外警方并没有听信托何一方的证词，而是从这张汇款单入手，继承查下去发现方德福将330万元转给了邱某，但是方德福对着邱某的照片看了半天，表现本身根本不熟悉照片里的人。深入调查之后，警方发现储户的钱不翼而飞的消息，不是单单发生在方德福的身上，间隔天台县不远的杭州市，也发生了同样希奇的案子，杭州联合银行古荡支行的工作职员表现，他们银行许多储户的钱都被转走，金额高达9500多万元。

存款“失踪”

巧合的是，这些钱都被转入了邱某的账户中。本地警方立刻备案侦办此事，他们决定从邱某入手，但是调查刚开始不久，警方还没有什么头绪，本地还在不断发生储户的钱转入邱某账户的事变，愤怒的储户们围在银行门口，叫嚷着让银行还钱。这些储户纷纷叫惨连天，毕竟许多人将毕生的积贮都存在了银行里，效果这些钱竟然不翼而飞，他们自然无法继承。

随着调查的深入，警方统计出了同类案件，仅在2014年内，就有六家银行发生了储户的钱被转走的案件，涉案金额高达五个亿。警方立刻嗅到此事的不寻常，但是对于邱某的调查一直没有任何希望，他们只好从受害者出发，让储户们仔细回忆存款时的履历，试图寻找其中蕴藏着的共性。效果他们都在警方眼前提到，他们存款之前收到了银行的短信，前往参加定期存款活动，根据短信中的形貌，只需要在活动时间内前往银行柜台，存钱之后设置一年定期，一年后储户就能拿到12%-15%的利钱。

利益链条

相比于寻常银行3%的利钱，通过活动存款一年就能得到15%的利钱，云云高额的利润怎能让人不心动。一开始储户们还有些警惕，但是短信上夸大，一定要到线下银行的窗口办理业务，这使得存款返高额利钱的活动更加真实可信，毕竟当时人们对银行照旧非常信托的。

当时社会欣欣向荣，各行各业蓬勃发展，各大银行为了拓展业务，也纷纷出台各种优惠政策，时不时也有一些定期高额利钱的活动，储户们犹豫了一下也就相信了。

祝某和邱某

当来到银行办理存款业务的时间，储户们发现存款前还要签订六不协议，简单地来说就是一年内不能提前支取，不开通税，不查询，不开通网银业务，不开通短信提示等，固然依然存有一些疑虑，但是储户们出于对银行的信托，依然签订了这张协议。从储户们这里了解到了存款的具体流程之后，警方并没有发现足以使他们受骗的疑点。也就是说问题很大概出现在银行，警方调取了银行的监控视频之后，立刻发现了不对的地方，根据案发银行的监控显示，在该银行内发生的42起储户存款丢失事故中，业务办理全部经过一位姓祝的女柜员。

监控录像中，可以清晰地看到她在办理存款业务的时间，进行了重复刷存折的动作，随后祝姓柜员就会要求他们重新输入一次密码。平凡人在办理存款业务的时间，都是充实给予银行及工作职员信托，根本不会注意到存款流程是不是有问题，对于一些不经常办理存款业务的人来说，整个流程更是全部按照工作职员的指挥，所以即使是办理转款业务，也绝不知情。

受骗储户

储户在两次输入密码之后，钱就已经被转走了，只是他们还不知道此事的具体环境，还受限于所谓的六不协议，不敢查询账户中的余额，连短信提示都没有开通。在储户离开时间，紧接着就会有一名女子来到柜台前，开始填写一张单子，此时储户的钱固然已经到手，但是为了逃脱过后的追查，他们还伪造了储户的署名，填写转款的详细单据。储户们的存款终极会转入邱某的账户中，而这名填写单据的女子就是邱某本人。

警方立刻收网，将银行员工祝某抓到了派出所扣问，祝某面对警方的审问，将事变的来龙去脉一五一十地说了出来，她表现邱某在一年前找到本身，表现她只需要配合邱某将钱转出去，一年之后祝某就会将储户们的钱和承诺的利钱一并转返来，祝某则会得到10%的辛苦费。祝某想着本身也是举手之劳，就能得到云云丰厚的收入，也就答应了邱某的要求。

储户围堵

没想到一年之后邱某并没有服从约定，将承诺的本金和利钱转返来，发现事变不对的储户们前来维权，祝某和邱某的阴谋终极败露。调查继承进行，警方推测，每个银行内都会有一名邱某接洽的内鬼，但是邱某为何实名制收赃款，干这种一定会袒露的事变呢？警方开始调查邱某的身份，发现邱某真名邱爱玉，是本地一名小有名气的企业家。

邱爱玉从前经商履历非常耀眼，但是厥后却屡屡失败，她名下的企业渐渐走向了休业的边沿。一年前邱爱玉的企业，莫名其妙多了一股强劲的现金流，使得她的奇迹大有东山再起之势，但是她的公司积弊已久，制度已经严重落后于市场，根本不是资金充足雄厚就能解决的。一段时间之后又，邱爱玉的公司再度回到了休业的边沿。

警方调查

调查到这里，警方已经隐隐猜到了，转入邱某账户的资金的用处，五个亿的资金肯定已经被她投进了本身的公司中，这也意味着想要追回储户们的存款，几乎是不大概的事变。

一年前邱爱玉的公司陷入资金困境，她借遍了所有人，再也借不到钱，但是她依然以为本身的公司还有转圜的余地，只需要充足的资金就能死去活来。断港绝潢的她动了歪心思，联合银行的工作职员，将储户们的资金借一年，等她做生意赢利之后，就将储户们的钱还上。

邱爱玉企业家的身份博得了许多工作职员信托，再加上禁不住佣金的诱惑，她们成为了邱爱玉的帮凶，加上储户们寻求高利钱，邱爱玉调用了五个亿的资金。终极邱爱玉被判处无期徒刑，其他涉案职员也遭到了相应的处罚，警方依旧在尽力追赃，试图维护储户的权益。